融资界 银行 金融强监管深化:银行业贷款业务违规频发,需多方合力促合规

金融强监管深化:银行业贷款业务违规频发,需多方合力促合规

今年以来,金融监管部门持续深化强监管、严监管态势。根据金融监管总局网站披露的行政处罚信息,截至10月12日,今年总局机关、监管局本级、监管分局本级已披露的涉及银行业相关机构的罚单数量高达1559张,罚款总额达到11.84亿元。其中,贷款业务成为违规的“重灾区”。

数据显示,截至10月12日,金融监管总局机关及其下属机构已披露2763张罚单,合计罚款约为14.56亿元,涉及银行、保险、金融租赁公司等多家金融机构。其中,银行业相关机构占据了绝大多数,罚单数量达到1559张,罚款金额更是高达11.84亿元。

从披露的行政处罚信息来看,贷款业务违规现象十分突出。例如,石家庄市栾城农村信用合作联社因印章风险防控机制不健全、贷后管理不到位等行为被罚款140万元;遂川洪都村镇银行则因个人经营性贷款资金违规流入房地产领域、员工行为管理不到位、违规办理借新还旧和展期等行为被罚款100万元。这些案例都凸显了贷款业务在银行业违规现象中的严重性。

业内人士指出,在当前金融监管“长牙带刺”的大背景下,银行业需要进一步强化自身内部控制和风险管理,严格遵守监管规定,提升合规经营水平。然而,贷款资金用途、流向的监控一直是个老大难问题。再加上信贷业务数量多、办理频繁、流程长等特点,使得银行业在合规方面面临着巨大的挑战。

为了应对这些挑战,需要监管部门、金融机构、技术服务商等多方合力共同促进信贷业务合规开展。在监管层面,应完善法规、加强沟通指导、创新监管方式;在银行层面,应注重建立合规文化、完善风控体系、优化业务流程并定期开展合规培训;在技术服务商层面,应持续开发更加智能、安全的信贷管理系统以助力机构提升内控能力。

同时,银行也需要加强内部控制和风险管理。例如,建立健全内部控制和合规管理制度,确保各项操作都有明确的规范和流程;定期对员工进行合规和风险管理培训;建立激励与问责机制等。这些措施将有助于银行提升合规经营水平并有效防控信用风险。

此外,针对信贷资金违规流入楼市、股市等限制性领域的现象屡禁不止的问题,银行也需要加强资金用途和流向的监控。一旦发现违规行为,应立即采取提前收回贷款、中止发放尚未发放的贷款等措施以维护市场秩序和消费者权益。

展望未来,随着金融监管的持续深化和市场竞争的加剧,银行业在合规方面将面临更加严峻的挑战。然而,只要银行业能够不断强化内部控制和风险管理、严格遵守监管规定并提升合规经营水平,同时借助科技手段提升监管效能并加强跨部门合作,相信一定能够应对这些挑战并推动银行业的健康发展。

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作者: 王丽

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