在探索财富管理转型的过程中,国海证券持续打造高质量的财富管理服务,基于深刻客户洞察,打造了证券行业首份针对女性投资者的财富管理解决方案。
坚持客户至上 持续推动财富管理转型
近年来,国民经济与居民可支配收入快速增长,家庭财富结构从储蓄向非储蓄,从实物资产向金融资产,从单一配置向多元配置转型。财富管理行业向专业化、综合化、定制化、数字化演进的趋势日益清晰。
证券行业也都在探索如何围绕客户的需求,打造全流程的财富管理能力,增强客户财富管理的“获得感”。国海证券党委书记、董事长何春梅在国海证券2022女性财富管理论坛上透露了国海证券的财富管理转型的战略要义。
一是坚持客户至上。国海证券深知,“以客户为中心”的理念必须深入骨髓、见之于行动才有未来。在业内率先引入客户净推荐值体系至今已有7年,组建NPS服务体验小组,了解客户需求,解决客户痛点,站在客户视角持续优化服务流程、完善资产配置体系、提升客户体验,真正把客户放在心上。今年还专门对品牌标识进行了升级焕新,确定了“专业专注、全心全力”的新理念,就是要坚定表明国海人不忘初心,以专业的精神,专注于客户需求,全心投入、全力以赴,成就客户美好生活。
二是坚持专业专注。国海证券搭建了180余人的研究队伍,覆盖33个行业,在政策、制造、海外、消费、科技、金融工程等领域逐步形成良好口碑,通过系统化研究和体系化投研产出赋能财富管理业务,坚持大财富大资管联动,打造多元化特色化绩优金融产品体系,以专业的投资顾问队伍为纽带,为客户提供“投+顾”的一站式解决方案,用专业为客户创造价值。
三是坚持做长期正确的事。国海证券坚持把发展质量放在第一位,基于客户需求设计产品和服务,甄选国海产品池,优化收费模式,加大金融科技投入,提升财富管理的数字化、智能化水平,深化“以客户为中心”的文化理念,建立与买方投顾相匹配的组织架构、人才培养、考核激励等管理机制,以投研、产品、服务的持续精进,实现对客户的长期陪伴。
聚焦投研能力和数字化转型
国海证券副总裁蒋健在接受记者采访时也提到,财富管理转型最好的路径一定是在持续探索中自己“长”出来的模式。国海证券财富管理转型的目标就是打造普惠的财富管理服务体系。以为客户创造价值为引领,把专业与科技作为驱动引擎,紧抓业务与技术的融合、线上与线下的互补,员工与客户的共创,推动财富管理业务创新发展。
一方面是持续加大对金融科技的战略性投入,增强线上获客、运营、全天候服务的能力,推进线上线下一体化发展。对外,持续对国海证券APP进行优化升级,将其打造成为集客户引流、客群运营、互动共创、资产配置于一体的综合平台。对内,不断推进科技与业务运营、管理的融合力度,打造新零售财富管理操作系统,通过建设数字化的客户平台和业务中台,打造数字客户、数字员工和数字组织,实现零售财富业务智能化、场景化、平台化、生态化发展。
另一方面,基于为客户创造价值的理念和成就客户美好生活的使命,从买方视角出发,通过丰富产品谱系,强化产品创设、评价与筛选,搭建涵盖多品种、多策略、多组合和多工具在内的资产配置体系,覆盖客户财富管理全生命周期。大力打造投顾体系和高质量投顾产品,通过外引内培相结合的方式打造专业、优质的投资顾问团队,同时推动分支机构投顾能力的全员化,为客户提供“1+1+N”的个性化专业服务。
推出女性财富管理服务
根据BCG的测算,到2023年,除日本以外的亚洲地区女性财富规模将以每年10.4%的速度增长至19.31万亿美元。按劳动人口占比推算,2025年我国女性财富规模有望达到15.16万亿美元,折合人民币有望超过100万亿元,年复合增速9.92%,超过亚洲地区增长水平,女性财富管理市场已然成为细分领域的蓝海。
为了深度聚焦精准客群,切实将财富管理转型落到实处,国海证券专门根据新时代女性对专业财富管理机构的诉求进行设计,开发了“她财富”女性财富管理服务。通过理财知识传递、投资理财工具、目标场景理财、专业投顾服务、风险/收益再平衡产品组合等一整套解决方案,专业专注、全心全力,助力女性成就更好的自己。
在“她时代”女性财富管理专属频道,国海证券为投资者提供全过程、专业化、陪伴式财富管理服务,陪伴客户完成“认知理财-实践理财-实现目标-管理风险”的财富旅程,具体从以下四个方面展开:
一是从买方立场出发,深刻洞察女性需求。站在女性的视角,深入理解她们在理财收益、认知、情感等方面的需求,针对性的提供产品和服务,确保解决方案更贴近女性需要。为此,国海证券建立了多维度需求收集闭环机制,始终保持对女性理财需求的深刻洞察。
二是以“收益波动兼顾”理念为核心的专业资产配置方案。充分发挥国海证券专业投研优势,汇聚公司研究所、资产管理、零售财富等多方研究力量,形成定期研讨机制,每月根据宏观和市场环境变化,制定大类资产配置策略。通过严格把控风险,合理的资产配置平滑波动,提高投资性价比,更好地满足投资者对收益稳健性的需求。
三是智能、便捷、好用的理财辅助工具。通过金融科技手段,持续迭代建设富有竞争力的资产配置平台,通过“智能化+自动化+端到端数智化服务”为女性提供智能、便捷、好用的理财辅助工具。将金融科技运用在投前、投中和投后的各个环节。
四是全过程有温度的陪伴服务。基于广泛的线上线下渠道,以及专业资深的投资顾问队伍,为女性提供覆盖理财全旅程的温馨陪伴服务。国海证券还倾力打造了系列财商课程,推出了陪伴式的投顾服务,通过线上服务代表以及私享投顾“一对一”服务,让女性投资者在得到专业建议的同时,能充分改善理财的“盈利体验”。